Le micro-crédit est une forme de financement accessible aux entrepreneurs qui n'ont pas accès au crédit bancaire classique : absence d'historique bancaire, faible apport personnel, profil atypique, ou projet trop petit pour intéresser les banques traditionnelles. En Belgique, plusieurs organisations spécialisées proposent des micro-crédits avec un accompagnement adapté.
Le micro-crédit n'est pas une solution pour tous, mais pour certains profils d'entrepreneurs, il peut être la seule porte d'entrée vers le financement professionnel. Les montants sont limités, mais suffisants pour démarrer une activité à faible intensité capitalistique.
Qu'est-ce que le micro-crédit ?
On parle généralement de micro-crédit pour des prêts allant de 500 à 25 000 €, accordés à des micro-entrepreneurs ou des TPE qui ne répondent pas aux critères des banques classiques. Ces crédits sont souvent accompagnés d'un suivi et d'un coaching pour maximiser les chances de réussite du projet.
Qui peut y accéder ?
- Demandeurs d'emploi qui créent leur activité
- Entrepreneurs en situation de précarité financière
- Personnes sans ou avec peu d'apport personnel
- Profils refusés par les banques pour absence de garanties
- Micro-entrepreneurs avec de très petits besoins de financement
Caractéristiques
- Montants : 500 à 25 000 € selon les organismes
- Durée : 12 à 60 mois selon le montant
- Taux : généralement 5 à 8 % (supérieur au bancaire classique)
- Garanties : réduites ou alternatives (caution personnelle partielle)
- Accompagnement inclus dans la plupart des structures
Les organismes de micro-crédit en Belgique
Credal (Wallonie et Bruxelles)
Coopérative de crédit social active en Wallonie et à Bruxelles. Propose des micro-crédits de 1 000 à 25 000 € aux entrepreneurs qui n'ont pas accès au crédit classique. Fort ancrage dans l'économie sociale et solidaire. Accompagnement inclus.
credal.bemicroStart (Belgique nationale)
Organisation spécialisée dans le micro-financement des entrepreneurs exclus du système bancaire. Présent à Bruxelles, Liège, Charleroi et en Flandre. Propose des micro-crédits de 2 000 à 25 000 € avec accompagnement personnalisé.
microstart.beBrusoc (Bruxelles)
Société d'investissement bruxelloise qui cible les PME bruxelloises peu bancarisables. Prêts de 2 500 à 100 000 € pour des projets viables portés par des entrepreneurs bruxellois. Complément des dispositifs Impulse et Finance.brussels.
brusoc.beFonds de Participation (fédéral)
Le Fonds de participation fédéral est désormais fusionné dans différentes structures régionales. Il proposait des micro-crédits "Starteo" et "Optimeo". Renseignez-vous auprès de votre région pour les équivalents actuels.
Réseau Entreprendre Belgique
Réseau de chefs d'entreprise bénévoles qui accompagnent et soutiennent des créateurs d'entreprise. Prêts d'honneur (sans intérêt) pouvant atteindre 15 000 €. L'aspect "réseau et mentoring" est souvent plus précieux que le financement lui-même.
KIVA (international)
Plateforme de micro-crédit participatif internationale qui finance aussi des entrepreneurs belges via des prêts communautaires. Montants limités mais sans intérêt. Alternative intéressante pour de très petits besoins de financement.
kiva.orgLe processus de demande de micro-crédit
Préparez votre dossier
Plan d'affaires, description du projet, besoins de financement, CV, estimation du chiffre d'affaires. Même pour un micro-crédit, un minimum de préparation est indispensable.
Contactez l'organisme
Prenez rendez-vous avec l'organisme de micro-crédit le plus proche. Un conseiller évaluera votre projet et votre situation personnelle lors d'un entretien.
Instruction du dossier
Analyse du projet, des risques et de votre capacité de remboursement. Délai généralement plus court qu'en banque classique : 2 à 6 semaines.
Accompagnement post-prêt
La plupart des organismes prévoient un suivi régulier après le déblocage du prêt. Profitez-en : le coaching est souvent aussi précieux que le financement lui-même.
Pour des projets dont le besoin dépasse les montants du micro-crédit, certains organismes travaillent en complémentarité avec des banques : le micro-crédit couvre la partie que la banque ne veut pas financer, et la banque complète le financement. Ce montage "micro-crédit + crédit bancaire" peut permettre de financer des projets de 40 à 60 000 €.